Главное:
Блокировки аккаунтов на криптобиржах стали обычным явлением из-за усиления регуляторного давления и ужесточения AML-требований.
Основные причины блокировок: меры по противодействию отмыванию денег (AML), обязывающие платформы отслеживать движение средств и реагировать на подозрительную активность.
Основные категории блокировок связаны с «грязной» криптовалютой, санкционными ограничениями, подозрительными паттернами поведения и запросами правоохранительных органов.
Вернуть доступ к средствам возможно не всегда — результат зависит от причины блокировки и готовности предоставить документы о происхождении активов.
При блокировке важно не паниковать, сохранять всю переписку с биржей и подготовить пакет документов для комплаенс-службы.
Почему блокировки аккаунтов стали обычным явлением
По данным исследования Elliptic, 2025 год стал переломным моментом в регулировании криптовалют — юрисдикции по всему миру перешли от точечных санкций к комплексным нормативным рамкам с четкими требованиями.
В Евросоюзе еще в конце 2024 года вступило в силу законодательство MiCA, которое ввело четкие категории для токенов, стейблкоинов и поставщиков услуг. Параллельно Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) продолжает добиваться соблюдения правил контроля переводов, расширяя надзор на регионы, ранее считавшиеся «серыми зонами».
На практике это означает, что биржи обязаны собирать и передавать информацию о сторонах транзакций, что делает невозможным анонимное перемещение крупных сумм.
В 2026 году криптобиржи работают в условиях жесткого регулирования и несут прямую ответственность перед финансовыми и налоговыми службами за риски, связанные с клиентами. Главные факторы роста числа блокировок:
Давление регуляторов. С 2026 года цифровые активы в ЕС подлежат тем же финансовым стандартам AML/KYC, что и традиционные банки — полный мониторинг транзакций, соблюдение правил контроля переводов и санкционные проверки. Европейский орган по борьбе с отмыванием денег AMLA напрямую контролирует высокорисковые трансграничные переводы.
В феврале 2025 года российская криптобиржа Garantex приостановила работу после того как эмитент USDT Tether заморозил стейблкоины на $27 млн на счетах россиян. Через несколько месяцев США и Британия ввели санкции против платформы Grinex, которую объявили преемником заблокированной Garantex.
Автоматизация риск-скоринга. Биржи используют ИИ-инструменты для выявления подозрительных паттернов. В ответ преступники применяют искусственный интеллект для создания синтетических личностей — ИИ смешивает реальные и фальшивые данные, создавая фейковые идентификаторы в попытке обойти скоринговые проверки.
Снижение толерантности к «серым» операциям. В декабре 2025 года регуляторы Филиппин заблокировали доступ к 50 криптоплатформам, включая Coinbase и Gemini, за работу без лицензии. В августе 2025 года еще 10 бирж, включая OKX, Bybit, KuCoin и Kraken, заблокировали на Филиппинах.
Как утверждает отчет The Sygnal 2026, криптобиржи и криптовалюты уже не нейтральная территория — они все больше становятся частью глобальной финансовой инфраструктуры с соответствующими обязательствами.
Основные причины блокировки аккаунтов на криптобиржах
Большинство блокировок связаны не с «ошибкой системы», а с комплаенс-процедурами.
AML и проверка источника средств
KYC — это процесс проверки личности пользователя перед тем, как он получит доступ к бирже. Это гарантирует, что платформа не используется преступниками, лицами под санкциями или фейковыми аккаунтами. Но KYC — только начало.
AML-процедуры требуют от биржи знать, откуда пришли деньги. При пополнении на крупную сумму биржа имеет право запросить документы, подтверждающие легальность происхождения средств: договоры купли-продажи, налоговые декларации, выписки из банка, справки о зарплате и прочее.
Триггеры для проведения AML-проверки:
резкий рост объема депозитов;
поступления с миксеров или анонимных кошельков;
переводы с адресов, связанных с незаконной деятельностью;
несоответствие профилю пользователя (например, студент с миллионными оборотами).
Биржи используют сервисы вроде Chainalysis, Elliptic или AML Crypto для отслеживания цепочки транзакций. Если транзакция связана с адресами, которые ранее были идентифицированы как участвующие в мошеннических схемах или хакерских атаках, криптобиржа может заблокировать средства.
Санкционные ограничения и география
Криптобиржи подпадают под санкционное законодательство и обязаны блокировать счета лиц и организаций из санкционных списков Управления по контролю за иностранными активами при Минфине США (OFAC).
Даже если вы сами не под санкциями, ваш аккаунт могут заблокировать за взаимодействие с «токсичными» адресами:
получение средств с кошелька, связанного с санкционированной биржей;
транзакции через юрисдикции высокого риска (КНДР, Иран);
использование VPN для обхода географических ограничений.
Подозрительная активность и паттерны
Биржи отслеживают поведенческие паттерны, указывающие на отмывание денег или мошенничество:
структурирование транзакций — разбивка крупных сумм на мелкие для обхода лимитов;
круговые переводы — средства зачисляются и сразу выводятся через разные каналы;
использование P2P с высокими рисками — сделки с контрагентами из санкционных стран;
аномальная торговая активность — резкие изменения в объемах без логичного объяснения.
Подозрительная или мошенническая активность включает аномальные паттерны входа, изменения IP-адресов или помеченные транзакции, которые могут временно приостановить действие аккаунта.
Несоответствие KYC-данных
Если верификация неполная, некорректная или помечена из-за несоответствий, аккаунт может быть ограничен. Типичные проблемы:
несовпадение имени в документах с именем на банковской карте;
использование чужих документов для верификации;
просроченные или нечитаемые документы;
несоответствие фактического местоположения задекларированному.
С 1 января 2026 года криптокомпании, обслуживающие резидентов ЕС, собирают налоговые данные в соответствии с правилами DAC8. Отказ предоставить Tax Identification Number (TIN) приведет к блокировке вывода средств.
Запросы от банков и регуляторов
Биржи получают прямые запросы на заморозку определенных счетов от правоохранительных органов, банков и регуляторов. По данным FATF, 85 из 117 юрисдикций приняли или находятся в процессе принятия законодательства, внедряющего отслеживание переводов (Travel Rule) для виртуальных активов, по сравнению с 65 в 2024 году.
Travel Rule требует от бирж обмениваться информацией об отправителе и получателе при каждой транзакции свыше установленного порога.
По теме: как выбрать криптобиржу — критерии, риски, комиссии
Виды блокировок: временная, частичная, полная
Не каждая блокировка означает потерю средств. Биржи применяют разные уровни ограничений в зависимости от причины.
Ограничения на вывод. Самый распространенный вариант — можно торговать и вносить средства, но вывод заблокирован до завершения дополнительной проверки. Обычно требуется предоставить доказательство легальности источника средств.
Заморозка до проверки. Приостановка означает полную блокировку действий с аккаунтом, таких как торговля, депозиты и выводы.
Окончательная блокировка. Аккаунт закрывается без возможности восстановления. Средства могут быть:
возвращены на исходный адрес;
заморожены до завершения расследования;
переданы правоохранительным органам.
Биржа обязана уведомить вас о причинах блокировки, но может не раскрывать детали расследования по требованию регулятора.
По теме: что такое 115-ФЗ и 161-ФЗ — полное руководство
Что делать сразу после блокировки аккаунта
Паника и разжигание конфликта со службой поддержки лишь ухудшат ситуацию. Следует действовать системно.
Шаг 1: Проверить уведомления. Биржа, как правило, информирует о причинах блокировки — следует их внимательно изучить.
Шаг 2: Подготовить требуемые документы. Это могут быть:
удостоверение личности (паспорт, ID);
подтверждение адреса (например, счет за коммунальные услуги не старше трех месяцев);
подтверждение происхождения средства (банковские выписки, налоговые декларации, договоры);
объяснение источника средств в письменной форме;
скриншоты транзакций с других платформ.
Шаг 3: Связаться с поддержкой, указав номер кейса или тикета для более быстрой помощи.
Чего НЕ следует делать:
создавать несколько обращений — это замедлит процесс;
пытаться обойти блокировку через новый аккаунт;
предоставлять бирже заведомо ложную информацию;
угрожать сотрудникам службы поддержки.
Сроки и ожидания. Проверка может занять от нескольких дней до нескольких недель. Сложные кейсы требуют привлечения комплаенс-специалистов и иногда внешних аудиторов.
Когда аккаунт могут разблокировать, а когда — нет
Разблокировка возможна не всегда и зависит от причины блокировки.
Обратимые причины:
неполная верификация KYC;
запрос подтверждения источника средств;
подозрительная активность без четких доказательств нарушения;
технические проблемы или ложное срабатывание системы;
чарджбэк или платежный спор.
Необратимые причины:
нахождение в санкционных списках OFAC, ЕС, ООН;
доказанная связь с отмыванием денег или финансированием терроризма;
использование биржи для нелегальной деятельности;
множественные нарушения правил платформы;
юридический запрет на обслуживание из определенной юрисдикции.
Что происходит со средствами. Потерянные, украденные или застрявшие из-за мер принуждения активы не имеют правовой защиты. При законной блокировке:
средства возвращаются на исходный кошелек после проверки;
удерживаются до завершения комплаенс-процедур;
передаются властям при подтверждении нарушений.
Юридическая сторона. Несоблюдение требований может привести к штрафам, отзыву лицензий или уголовной ответственности для платформ. Большинство лицензированных бирж работают по принципу «лучше заблокировать, чем получить штраф». Судебные иски против бирж редко приводят к успеху, если блокировка обоснована AML-процедурами.
Как снизить риск блокировки аккаунта в будущем
Полной защиты не существует, но риски можно значительно снизить, соблюдая определенные правила.
Прозрачность операций. Ведите учет всех крупных транзакций. Сохраняйте:
скриншоты переводов между биржами;
документы о покупке криптовалюты (банковские выписки, чеки);
историю торговли на других платформах;
объяснения источников дохода.
Работа с источниками средств. Избегайте:
миксеров и сервисов анонимизации;
P2P-сделок с незнакомыми контрагентами из высокорисковых стран;
приема средств от адресов, связанных с хакерскими атаками;
использования кошельков, помеченных блокчейн-аналитиками.
Разделение сервисов. Не используйте один аккаунт для всех операций:
долгосрочное хранение — холодный кошелек или некастодиальные решения;
торговля — регулируемые биржи с прозрачной историей;
P2P и небольшие суммы — отдельные кошельки.
Понимание лимитов и триггеров. FATF рекомендует порог в $1000/€1000 для Travel Rule, но страны устанавливают свои лимиты — в США это $3000, в ЕС применяется нулевой порог. Изучите правила биржи относительно:
лимитов на вывод без дополнительной верификации;
требований к Enhanced Due Diligence (EDD) для крупных сумм;
запрещенных юрисдикций.
Регулярная актуализация данных. Криптобиржи должны регулярно обновлять информацию о пользователях и проводить периодические KYC-проверки, чтобы данные оставались актуальными и точными. Если вы сменили место жительства или получили новый документ, обновите информацию в профиле.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Могут ли биржи заблокировать аккаунт без объяснений?
Да, могут. Биржи имеют право временно заморозить аккаунт при подозрении на нарушение, но обязаны прислать уведомление с указанием следующих шагов. Детали расследования могут не раскрываться по требованию регуляторов или правоохранительных органов.
Можно ли вывести средства после блокировки?
Зависит от типа блокировки. При временной приостановке вывод восстанавливается после прохождения проверки. При полной блокировке средства могут быть возвращены на исходный адрес, удержаны до завершения расследования или переданы властям при доказанных нарушениях.
Помогают ли юристы в таких случаях?
Юридическая помощь эффективна, если блокировка связана с ошибкой или незаконной дискриминацией. В большинстве случаев быстрее и дешевле решить вопрос напрямую через комплаенс-отдел биржи, предоставив запрошенные документы. Судебные иски редко приводят к успеху при обоснованных AML-процедурах.
Есть ли «безопасные» биржи без блокировок?
В случае с регулируемыми биржами нет. В 2025 году реализация комплексных нормативных рамок EU MiCA стала активной по всем государствам ЕС. Все регулируемые биржи обязаны проводить AML/KYC-проверки. Платформы без верификации либо нелегальны, либо работают в юрисдикциях высокого риска и могут быть закрыты в любой момент с потерей средств пользователей.
Альтернативой могут быть децентрализованные биржи (DEX) без верификации. На DEX нет комплаенса, который может заблокировать аккаунт — вы сами контролируете свои ключи и средства. Однако есть и соответствующие риски: отсутствие поддержки, риски взлома и ошибок смарт-контрактов, риски ликвидности и мошенничества, сложность DEX-платформ для новичков. Кроме того, при выводе криптовалют в фиат через централизованные биржи и банки все равно придется проходить KYC.