С начала года российские кредитные организации заблокировали до 2–3 млн банковских карт и счетов физлиц в РФ (1-2% от активных клиентов), тогда как прежде месячные темпы не превышали 300 000. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на экспертные оценки.
В ЦБ точную статистику по запросу издания не раскрыли.
Специалисты объяснили динамику расширением с 6 до 12 с 1 января критериев подозрительных операций по 161-ФЗ (о национальной платежной системе) и изъянами алгоритмов автоматизации антифрод-систем, которые стремятся максимально исключить вероятность совершения незаконных транзакций.
Так, под блокировку стали попадать даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах.
Остроту проблеме придает нежелание ряда банков следовать рекомендациям ЦБ и разъяснять гражданам причины своих действий, что затрудняет снятие ограничений.
Эксперты ожидают максимум в течение полугода уменьшения доли блокировок в общем обороте по мере улучшения мониторинга банками в соответствии с новыми критериями.
По теме: что такое 115-ФЗ и 161-ФЗ — полное руководство
Перспективы и решение
Жертвами «погрешности» первоначального внедрения новых алгоритмов становятся обычные граждане: самозанятые, фрилансеры, родственники пожилых людей, получающие переводы, отметила в интервью изданию руководитель группы налогового консультирования компании Taxology Татьяна Микони.
«Чтобы решить принципиально проблему массовых блокировок, необходимы системные меры. Во-первых, обязательное минимальное раскрытие причин. Во-вторых, ускоренная и понятная процедура пересмотра решений банка с четкими сроками. В-третьих, регулярная ревизия антифрод-критериев с учетом реальных ошибок и обратной связи», — пояснила она.
По словам руководителя налоговой практики адвокатского бюро БВМП Александра Андропова, необходимо обязательное детальное обоснование блокировок, автоматическая компенсация за ошибки и ускоренное обжалование.
По теме: криптовалюта в России — как использовать легально и без штрафов
Подписывайтесь на наши соцсети — Telegram и YouTube — чтобы оставаться в курсе последних новостей.
