Цифровой рубль — новая форма национальной валюты России. Он будет существовать наряду с наличными и безналичными деньгами. ЦБ РФ планировал запуск в июле 2025 года, но в итоге перенес его на неопределенный срок.

Вероятно, для многих это стало позитивной новостью — готовы к цифровому рублю далеко не все. В ходе недавнего исследования выяснилось, что внедрение CBDC — один из главных страхов россиян. Cointelegraph поговорил с экспертами, чтобы разобраться, почему цифровой рубль пугает жителей России. 

Что такое цифровой рубль?

Для начала важно понимать, как работает традиционная банковская система. Эмитент — Банк России — выпускает безналичные денежные средства, которые попадают в банковскую систему. Пользователи взаимодействуют с банками через платежи, кредиты, депозиты, хранение средств на счетах. При этом банки отчитываются перед ЦБ РФ.

Цифровой рубль отличается от безналичного отсутствием в процессе третьей стороны в виде банков. Пользователи взаимодействуют напрямую с безопасной платформой Банка России.

Главным преимуществом инициативы станут полностью бесплатные переводы для физлиц. Однако пользователи не смогут зарабатывать на цифровых рублях проценты по вкладам, брать кредиты или получать кешбэк.

Тестирование виртуальной российской валюты началось в августе 2023 года. На момент написания в пилоте участвуют 15 банков, 1200 торговых предприятий, 9000 физических и 1200 юридических лиц. По последним данным, Банк России провел более 38 000 операций с цифровым рублем.

Участники пилотного проекта тестируют: 

  • открытие и закрытие цифровых кошельков;

  • переводы цифровых рублей между кошельками;

  • оплату товаров и услуг по QR-коду;

  • онлайн-платежи на тестовых торговых площадках;

  • обмен цифровых рублей на безналичные или наличные и обратно.

Изначально запуск цифрового рубля был запланирован на июль 2025 года. Однако в феврале глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина объявила о переносе старта на неопределенный срок. Причиной стала неготовность многих финансовых организаций к полному развертыванию.

По словам заместителя председателя Банка России Зульфии Кахрумановой, новую дату объявят до конца 2025 года.

Как россияне относятся к цифровому рублю?

Свежей статистики об отношении россиян к внедрению цифрового рубля нет. В 2023 году 73% жителей РФ отметили неготовность полностью отказаться от наличных.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) на август 2024 года, о полномасштабном внедрении цифрового рубля знают 68% россиян. Целенаправленно темой интересовались только 16% респондентов.

Низкую информированность граждан о цифровом рубле подтверждает недавнее исследование «Национального индекса тревожностей. КРОС». Согласно опросу, результаты которого приводят «Ведомости», новая форма нацвалюты — одна из семи тем, которые больше всего пугают жителей РФ. 

Почему цифровой рубль пугает россиян?

Причин может быть много. Основная — слабая информационная работа Центробанка. По словам экспертов, регулятор не объяснил гражданам, как именно будет работать новая форма нацвалюты.

«Все, что мы слышим от ЦБ, это что криптовалюта вроде биткоина — это плохо, а, дескать, цифровой рубль — это хорошо. Причем для россиян непонятно, как он будет работать, какие будут гарантии при его использовании; как им вообще можно будет пользоваться — тоже неясно», — отметил Виктор Першиков, управляющий компании SWR Capital.

Жителей России также пугает и перспектива получения государством полного доступа к их финансовой жизни.

Все транзакции с цифровым рублем попадут в единый реестр ЦБ — власти смогут видеть, куда, когда и на что люди тратят деньги. Инициатива предполагает, что государство сможет ограничивать использование средств. Например, запрещать покупку определенных товаров или блокировать переводы за границу.

Особенно по поводу внедрения цифрового рубля волнуется старшее поколение. Их пугает возможность сбоев или мошенничества. Последнее только набирает обороты в преддверии запуска новой формы нацвалюты.

Недавно специалисты компании по кибербезопасности F6 предупредили, что злоумышленники создают фишинговые сайты с эмблемой цифрового рубля, предлагая пользователям вложиться в новый инструмент и получать пассивный доход.

«Есть сведения, что цифровой рубль будет использоваться для социальных выплат, и это однозначно беспокоит и пенсионеров, привыкших получать пенсию на карточку в банке или наличными, в отделении почты, и тех, кто будет получать соцвыплаты в новой денежной форме», — добавил Першиков. 

В 2023 году распространялась информация, что Банк России планирует выплачивать пенсии только в цифровых рублях. Однако Набиуллина опровергла слухи. Она пояснила, что новая форма нацвалюты не заменит фиат, а станет дополнительным способом расчета.

Почему переживать не стоит?

Страхи россиян в отношении цифрового рубля вполне обоснованны. Новое и не до конца исследованное всегда пугает — такова психология человека. Однако для снижения уровня тревожности по поводу новой формы нацвалюты Банку России следует разъяснить принципы ее работы, гарантии безопасности и реальные преимущества для пользователей.

Пока же главный совет экспертов — не поддаваться панике, а изучать доступную информацию. Как отметил исполнительный директор Indefieco Сергей Менделеев, цифровой рубль не будет отличаться от обычного «безнала» — новая форма нацвалюты принесет только преимущества, такие как бесплатные переводы между физлицами.

«Разница лишь в том, что сейчас счета россиян открыты в трех сотнях различных банков, а реестр цифрового рубля будет единым и вестись ЦБ РФ. Пользователи этого даже не заметят», — заключил он.

По теме: Госдума РФ рассмотрит законопроект о штрафах за криптоплатежи. Для физлиц — до 200 000 рублей