Банки США могут являться посредниками в криптотранзакциях в качестве безрисковых принципалов, не удерживая активы на своих балансах. Об этом говорится в документе Управления контролера денежного обращения при Минфине США (OCC).
Руководство фактически приравнивает подобную деятельность к предоставлению регулируемых криптовалютных брокерских услуг.
В сопроводительном комментарии регулятор пояснил, что учреждения могут выступать как принципалы в сделке с одним клиентом и одновременно заключать офсетную сделку с другим, что отражает безрисковую деятельность принципала на традиционных рынках.
По мнению OCC, этот шаг позволит клиентам «осуществлять операции с криптоактивами через поднадзорный банк, по сравнению с нерегулируемыми или менее регулируемыми вариантами».
В письме подчеркивается, что кредитные организации должны подтвердить законность любой деятельности с криптовалютами и обеспечить ее соответствие своим уставным полномочиям. От учреждений ожидается поддержание процедур мониторинга операционных, комплаенс-рисков и рыночных рисков.
Текущий документ с разъяснениями — не имеющее обязательной силы руководство, в котором излагается точка зрения агентства о том, какие виды деятельности национальные банки могут реализовывать в рамках законодательства.
Ему предшествовало заявление главы регулятора Джонатана Гоулда о том, что подавшие заявку на получение федеральной банковской лицензии криптокомпании должны рассматриваться так же, как и обычные финансовые учреждения.
По словам Гулда, банковская система «способна развиваться», и «нет никаких оснований рассматривать цифровые активы иначе», чем традиционных игроков, которые «на протяжении десятилетий» предоставляют услуги по хранению в электронном виде.
По теме: JPMorgan разрешит клиентам покупку криптовалюты при помощи Coinbase
От Chokepoint 2.0 к прокриптовалютной политике
При администрации Джо Байдена некоторые отраслевые группы и законодатели обвинили надзорные органы США в проведении так называемой «Операции ChokePoint 2.0», утверждая, что она усиливает контроль над банками и компаниями, взаимодействующими с криптовалютами.
После вступления в январе Дональда Трампа в должность президента правительство приняло либеральную позицию в отношении деятельности с цифровыми активами.
По теме: CEO Coinbase сообщил об участии биржи в проектах банков по интеграции криптовалют
Экспертная оценка
В комментарии Cointelegraph RU лицензированный адвокат штата Нью-Йорк, руководитель практики Fintech & Crypto в Buzko Krasnov Филипп Петкевич отметил, что новое письмо «не является каким-то прорывом».
Он подчеркнул, что документ представляет собой «логичное продолжение уже сформированной позиции OCC» и отражает постепенное расширение перечня допустимых банковских операций с цифровыми активами.
Петкевич напомнил, что за последние годы OCC поэтапно разрешал американским банкам:
предоставлять кастодиальные услуги для цифровых активов (IL 1170);
участвовать в распределенных сетях и отдельных операциях со стейблкоинами (IL 1174);
торговать цифровыми активами по поручению клиентов (IL 1184);
оплачивать сетевые комиссии и удерживать минимально необходимое количество криптоактивов на балансе в операционных целях.
Эксперт добавил, что хотя письмо само по себе не является нормативным актом, для национальных банков он служит достаточным правовым основанием для запуска соответствующих операций без дополнительных регуляторных разрешений.
Однако, по его словам, практическая реализация будет зависеть от стратегии конкретных банков, их технологической готовности и оценки рисков.
«На начальном этапе наиболее вероятна ориентация на институциональных и квалифицированных клиентов, с последующим расширением по мере накопления практики и развития инфраструктуры», — заключил он.
По теме: CEO Coinbase сообщил об участии биржи в проектах банков по интеграции криптовалют
