P2P — по-прежнему один из самых популярных способов выхода из цифровых активов в фиат: быстро, удобно, без посредников. Особенно на фоне ограничений для пользователей из СНГ.
Но вместе с ростом популярности пришли и риски: блокировки карт, запросы от банков, истории в Telegram, где «перевел — остался без счета».
А теперь — новая реальность: закон об уголовной ответственности для дропперов. До шести лет лишения свободы — это уже действующая норма.
Как не вызвать подозрений и избежать проблем при выводе криптовалют через P2P? Отвечает CEO аналитической компании BitOK Дмитрий Мачихин.
Что не так с P2P?
P2P — это рабочий инструмент. Но одновременно — реальный финансовый процесс, который затрагивает банковские системы, алгоритмы финмониторинга и даже уголовный кодекс.
Все, что происходит в рамках P2P-сделки, может быть воспринято как законная операция, а может — как участие в отмывании денег. Все зависит не только от ваших намерений, но и от деталей, на которые часто не обращают внимания.
Банк не видит, что вы продавали криптовалюту. Его задача — отслеживать подозрительные сценарии: регулярные переводы от незнакомых лиц, нестандартная активность, крупные суммы без пояснений, скачкообразная нагрузка на счет. Дальше — стандартный путь: блокировка и требование объяснить происхождение средств.
Основание — 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк по своему усмотрению может заблокировать ваш счет при обнаружении подозрительной активности. Какой именно? Никто, кроме самого банка, не знает. Обычно в таких случаях служба поддержки запрашивает у клиента подтверждение источника происхождения средств. Разблокировать счет в таком случае тяжело, но можно.
Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» регулирует порядок проведения безналичных переводов в России и вопросы безопасности расчетов. На его основе ЦБ РФ создал специальный реестр, в который могут попасть даже добросовестные пользователи, в том числе из-за P2P-сделок.
Если ваш счет оказался в такой базе, все банки, в которых вы обслуживаетесь, обязаны приостановить доступ к счетам и картам. По количеству блокировок по 161-ФЗ эта база уже обогнала даже известный 115-ФЗ.
Однако выйти из нее возможно — для этого нужно подать заявление в Банк России через официальную приемную.
Что задумали наверху: теперь дроп — это преступление
Законодательство в России кардинально меняется: закон об уголовной ответственности для дропперов подписан президентом и уже вступил в силу.
Поправки внесены в статью 187 УК РФ — «неправомерный оборот средств платежей». И теперь дроп — это не просто «неосмотрительность», а уголовное преступление с реальным сроком — до шести лет лишения свободы.
О чем конкретно идет речь? Если вы передаете доступ к карте или счету третьим лицам из корыстных целей, то рискуете получить штраф до 1 млн рублей или попасть в тюрьму на срок до шести лет.
Даже «просто перевел по просьбе» — уже повод для возбуждения дела. Закон бьет по исполнителям, а не только по организаторам схем.
Как не стать жертвой: гайд по безопасному использованию P2P
Пока одни надеются избежать проблем в ходе очередной P2P-сделки, другим блокируют карты. Возьмите ситуацию в свои руки, пока это не стало проблемой.
Соблюдайте четыре простых правила при каждой P2P-сделке:
Проверяйте контрагентов. Убедитесь, что кошелек, с которым вы взаимодействуете, не связан с даркнетом, взломами, санкциями или мошенничеством. Для этого можно использовать инструменты проверки транзакций.
Работайте только с проверенными платформами. Выбирайте крупные P2P-сервисы с хорошей репутацией, системой арбитража и обязательной верификацией пользователей. Избегайте сделок «в обход» площадок — это прямой путь к мошенникам.
Разделяйте крупные суммы. Если выводите значительные объемы средств, не отправляйте все на одну карту. Используйте несколько платежных инструментов и избегайте резких скачков активности по счету.
Сохраняйте историю сделок. Архивируйте скриншоты переписки, подтверждения платежей и адреса кошельков. В случае блокировки карты или запроса от банка это поможет быстро подтвердить легальность ваших операций.
По теме: россиянина арестовали в Южной Корее за попытку ограбления в ходе криптосделки
Автор статьи — внешний колумнист. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора. Эта статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций.